A nyugdíjbiztosítás valóban rövid távú lemondás lehet, de a jövődbe történő befektetésként gondolj rá, ami jelentős előnnyel jár a nyugdíjas éveidre nézve. Bár sokaknak elsőre úgy tűnhet, mint egy újabb tétel a kiadások listáján, vagyis rövid távú megszorítás, amiért cserébe nem kapnak azonnali hasznot. Pedig éppen ez a visszafogottság lehet az egyik legjövedelmezőbb döntés, amit a jövőd érdekében meghozol.
A nyugdíjbiztosítás ugyanis nemcsak egy takarékossági forma, hanem hosszú távú pénzügyi stratégia, amiből valóban profitálhatsz, ha jól választasz. A megfelelő döntés meghozatalában a Grantis részletes útmutatója, valamint szakemberei állnak rendelkezésedre.
A nyugdíjbiztosítások típusai: melyiket érdemes választanod?
A nyugdíjbiztosítások világában alapvetően két fő típust különböztetünk meg, attól függően, hogy a megtakarítások miként kamatoznak:
1. Garantált hozamú nyugdíjbiztosítás
Ebben a konstrukcióban a biztosító előre rögzített hozamot ígér, függetlenül attól, hogyan alakul a pénzpiaci helyzet. Ez biztonságos, kiszámítható, de visszafogott növekedést jelent. Az ilyen típusokat többnyire azok választják, akik nem szeretnének kockáztatni és fontos számukra a stabilitás.
- Előny: kiszámítható jövőkép, garantált hozam.
- Hátrány: infláció feletti hozam ritkábban érhető el vele.
2. Unit-linked (befektetési egységekhez kötött) nyugdíjbiztosítás
Ez a típus a befektetési alapokhoz kapcsolódik. Ügyfélként magad választhatsz a különböző portfóliók közül (a konzervatívtól a dinamikusig), így nagyobb hozamot érhetsz el, de ennek megfelelően a kockázat is magasabb.
- Előny: lehetőség a magasabb hozamra, személyre szabható befektetés.
- Hátrány: a hozam nem garantált és piaci ingadozásokkal járhat.
A részletes összehasonlításért látogass el a Grantis oldalára!
Számszerű példa: mit jelent ez hosszabb távon?
Tegyük fel, hogy 30 éves személy vagy, aki havi 20 000 Ft-ot fizet be nyugdíjbiztosításra, 30 éven át.
Garantált hozamú biztosítás (átlagos garantált hozam: 2%)
- Saját befizetésed: 7,2 millió Ft (20 000 Ft x 12 hó x 30 év)
- Állami adójóváírás: +1,44 millió Ft (évente 48 000 Ft)
- Várható összeg lejáratkor: kb. 10–11 millió Ft
Unit-linked biztosítás (átlagos éves hozam: 6%)
- Saját befizetésed: 7,2 millió Ft
- Állami adójóváírás: +1,44 millió Ft
- Várható összeg lejáratkor: kb. 17–19 millió Ft
Ez az eltérés akár 8 millió Ft különbséget is jelenthet, ugyanazzal a havi megtakarítással, de csak akkor, ha a befektetések jól teljesítenek és nem történik időközben súlyos gazdasági visszaesés. Tehát: az unit-linked termék nagyobb potenciált, de nagyobb felelősséget is jelent. Ugyanakkor, egy kivételesen jó gazdasági környezetben (amire már nagyon régóta nem volt példa) a garantált hozamú nyugdíjbiztosítás is adhat magasabb potenciális kamatot, de erre sajnos kicsi az esély.
Ne vesztegesd az időd, dönts mielőbb!
A választott biztosítás típusa attól függ, mennyire keresel biztonságot vagy hozamot és mennyire vagy tisztában a saját kockázattűrési képességeddel.
A legfontosabb: kezdj el időben félretenni, még ha kisebb összeget is, mert a kamatos kamat és az állami támogatás már így is képes jelentős tőkét építeni. Amennyiben nem lennél biztos a döntésedben, kérd ki szakértő tanácsát – akár a Grantis nyugdíjbiztosítási tanácsadóitól -, akik személyre szabottan segítenek megtalálni a hozzád illő megoldást!